Тот, кто никогда даже не брал полис, хотя бы раз в жизни слышал фразу «страховой агент». Многие имеют лишь приблизительное представление об этой профессии. Кто он и чем занимается — в нашей статье.
Оценка профессии
Страхование — это сложный, интересный, прибыльный и одновременно рискованный вид бизнеса. По мере улучшения состояния экономики и материального благосостояния граждан возрастает роль страховых компаний и возрастает потребность в посредниках. Страховой агент — очень популярная профессия на рынке труда. Посмотрим, что это такое и какие перспективы открывает.
Как и когда возникла профессия
История страхования насчитывает века. Даже в древнем Вавилоне члены фермерского сообщества, купцы и торговцы договаривались друг с другом о коллективной поддержке некоторых из них в случае материального ущерба (ущерб, потеря имущества, повреждение посевов). Каждая сторона контракта частично возместила потерпевшему ущерб. Позже, в Древнем Риме, ремесленные училища стали создавать для таких случаев специальные фонды.
С появлением торгово-промышленных корпораций система страхования усложнилась и приобрела современный вид. Появилось имущественное и личное страхование. Первые страховые компании появились как коммерческие проекты в 17 веке. Появилась концепция полиса, на первый план вышла компенсация в случае аварии.
В середине 19 века страхование вышло на уровень крупного международного бизнеса. С начала 20 века этот вид предпринимательства стал одним из самых прибыльных в мире. В дореволюционной России профессия страхового агента была широко распространена, но после 1917 года она перестала быть востребованной.
Страховое дело в СССР было возобновлено в 1936 году и существовало в строгих рамках советского законодательства. С распадом Советского Союза в 1991 году Россия вышла на новый уровень — в рыночных условиях.
Описание и характеристика профессии
Слово «агент» означает «действие» — эта позиция подразумевает активную позицию во взаимодействии с людьми. Страховой агент — это посредник между клиентом и страховой компанией, его работа — предлагать и продавать услуги.
Для этого он должен уметь выслушивать и убеждать, понимать пожелания клиентов и предлагать оптимальные условия договора. После заключения договора необходимо постоянно поддерживать отношения с заказчиком, не допускать конфликтных ситуаций, предлагать новые услуги.
Есть 4 основных направления страхования:
- имущество;
- ответственность;
- жизнь и здоровье;
- финансовые и специфические риски.
Деятельность страхового агента регулируется договором, заключаемым с компанией-работодателем. Представителю этой профессии необходимо найти компромисс между интересами страховщика и клиента, помочь последнему решить свои проблемы и проконсультировать по любым вопросам. Для того, чтобы зарабатывать себе и приносить прибыль компании, важно наладить долгосрочные отношения с заказчиком, а это возможно только на взаимовыгодной основе.
Страховому агенту предоставляется большая свобода в формировании программы работы, в выборе средств и методов привлечения клиентов.
Представитель страховой компании должен осознавать ответственность перед клиентом, быть готовым оказать ему моральную поддержку в трудную минуту.
Как стать страховым агентом
Чтобы получить эту профессию, необязательно иметь образование по профилю. В любой страховой компании всегда есть школа страховых агентов, где можно пройти краткий курс обучения за плату или бесплатно и в различных формах:
- очные курсы;
- дистанционное обучение;
- презентации и видеоуроки;
- обучающие курсы и семинары;
- вебинар;
- курсы повышения квалификации, проводимые ведущими специалистами.
Учебный курс длится несколько недель, после чего можно приступать к работе. Новичок приходит с опытным наставником, который поможет ему освоиться, посоветовав ему по сложным вопросам.
Выбор компании для начала карьеры очень важен — дальнейший успех во многом зависит от профессиональной поддержки, оказанной вначале. В процессе работы необходимо постоянно совершенствоваться, повышать квалификацию, накапливать опыт и навыки. Для успешного ведения бизнеса страховой агент должен обладать хотя бы минимальными знаниями в области права, экономики, психологии и на высшем уровне владеть профессиональной терминологией, знать и запоминать виды и условия предоставляемых услуг.
Крупные компании отдают предпочтение кандидатам со средним или высшим образованием, считая, что после окончания вуза или колледжа у специалиста достаточно кругозора и коммуникативных навыков для эффективной работы.
В российских вузах можно изучить тонкости страхования по следующим специальностям:
- управление рисками и страховая деятельность;
- финансы, кредит, страхование и бухгалтерский учет;
- страхование;
- оценочная деятельность.
Для поступления на бюджетные должности необходим порог сдачи ЕГЭ не менее 83, для платного обучения, как правило, уровень на 10-20 баллов ниже.
Обязанности
Для страховых агентов разработана стандартная должностная инструкция, в которой перечислены их обязанности:
- изучение и формирование спроса на страховые услуги в заданном регионе;
- обучение, сопровождение и расширение клиентской базы;
- консультации по видам и условиям страхования, разъяснение порядка выплат;
- оценка стоимости объектов страхования, определение размера ущерба;
- заключение договоров и контроль за их исполнением;
- оформление сопроводительной документации;
- выявление рисков для страховщика, оценка платежеспособности клиента;
- выявление причин нарушения договоров страхования и их устранение;
- обеспечить уплату страховой премии, иногда — ее взимание;
- своевременная подача документов строгой ответственности;
- превентивное разрешение споров о размере компенсации.
Для страхового агента главное — профессионализм и активность. Он должен полностью донести до клиента преимущества сотрудничества с компанией, которую он представляет.
Кому подходит профессия
Среди тех, кто работает страховым агентом, есть студенты, пенсионеры, домохозяйки, активная молодежь. Этот вид деятельности может быть основным или второстепенным. Он одинаково подходит мужчинам и женщинам, обладающим следующими качествами:
- равновесие;
- упорство;
- пунктуальность;
- ответственность;
- уверенность;
- доброжелательность;
- инициатива;
- умение и желание постоянно учиться;
- преднамеренность;
- умение предлагать, но не навязчиво;
- внимательность и точность при составлении документов;
- быстрое реагирование и способность адаптироваться к изменяющимся пожеланиям клиентов;
- коммуникабельность, умение первым наладить контакт;
- личное обаяние;
- высокий самоконтроль.
Кандидаты с опытом продаж и навыками ведения переговоров, грамотным языком и навыками работы с компьютером будут иметь преимущество при приеме на работу.
Работа страхового агента привлекает людей, у которых есть острая потребность в общении, разнообразии, которые хотят быть нужными и полезными для других.
Заработная плата
Доход страхового агента напрямую зависит от количества заключенных договоров. Штатный сотрудник получает зарплату, плюс процент от продаж услуг компании или просто комиссию.
В начале карьеры заработная плата составляет 12-15 тысяч рублей, через год она повышается до 25-30 тысяч рублей, через 3-5 лет достигает 35-40 тысяч. Комиссионные выплачиваются в размере 10-25% от заработной платы сумма сделки, на момент регистрации ставка договора страхования жизни может возрасти до 30-50 %.
За 3-5 лет работы и с собственной большой клиентской базой заработок страхового агента может достигать 100-300 тысяч рублей. Многие компании практикуют систему поощрительных выплат — бонусы и бонусы тем, кто выполняет план. Внештатный работник работает только за процент.
Плюсы и минусы профессии
Несмотря на высокий спрос, профессия страхового агента не престижна. Каждый день ему приходится общаться с большим количеством людей из разных слоев общества, что со временем может вызвать эмоциональное переутомление и выгорание. Однако у профессии много преимуществ:
К недостаткам можно отнести:
- Постоянный поиск новых клиентов: от этого зависит эффективность работы и карьерный рост.
- Нестабильность заработка, особенно в начале карьеры.
- Частые стрессовые ситуации — грубость клиентов, конфликты, требующие разрешения.
- Необходимость всегда быть собранной и готовой к деловой встрече, которую можно назначить вечером, на выходных.
Как строить карьеру
Профессия страхового агента примечательна тем, что ею можно заниматься в любом возрасте. Как правило, начало карьеры связано с оформлением полисов обязательной автогражданской ответственности — клиентов искать не нужно, они сами ищут возможность заключить сделку. Но заработок в этом направлении очень ограничен и вам нужно перейти на добровольное страхование, чтобы полностью реализовать свои навыки и получить приличные деньги. Сборы в этой области могут быть довольно высокими. Накопление опыта и расширение клиентской базы позволит вам получать солидный доход через 5-6 лет.
Перспективы профессии
В процессе работы необходимо постоянно совершенствовать и расширять свои знания. Обучающие семинары, которые проводит компания, нельзя игнорировать. На них сотрудники изучают изменения законодательства, условий страхования, эффективных методов продаж и ведения переговоров.
Карьерный рост зависит от амбиций, производительности и способности соответствовать требованиям профессии. Обладая этими качествами и образованием, начинающий агент может за полгода стать руководителем отдела продаж, а затем и руководителем отдела или всей компании. При желании и настойчивости у вас есть все шансы вырасти и создать собственный бизнес.
