Ответ на вопрос, кто является андеррайтером, могут дать те, кто связан с банковским и страховым сектором. И это еще не все. Предлагаем вам ознакомиться с этой профессией. Его представителям хорошо платят, но какие задачи они должны выполнять?
Оценка профессии
Андеррайтинг — один из ключевых бизнес-процессов в страховой и банковской сферах. От уровня ее эффективности зависит, станет компания прибыльной или нет. Андеррайтером называется специалист, который оценивает страховые риски физического лица или объекта (дома, квартиры, автомобиля и т.д.), Прогнозирует различные ситуации и рассчитывает страховые выплаты. Рассмотрим подробнее, что он делает.
Историческая сводка
Мировой финансовый кризис 2008-2009 годов поставил перед банками и страховыми компаниями новые задачи. В декабре 2010 года Базельский комитет отреагировал на это подписанием соглашения под названием «Базель III». Содержащиеся в нем рекомендации говорят о необходимости повсеместного развития специальной системы управления рисками. Предполагалось, что это поможет предотвратить падение показателей ликвидности.
Андеррайтинг — неотъемлемая часть управления рисками. Его растущий спрос в банковском секторе связан с соблюдением Базеля III и желанием владельцев учреждений взять на себя контроль над рисками и грамотно ими управлять.
В Российской Федерации профессия страховщика появилась в банковском секторе еще до мирового кризиса — в начале 2000-х гг. Сегодня спрос на таких специалистов не угасает. Среди причин эксперты называют инновации в кредитовании и глубокое изучение данных о клиентах.
Описание профессии
Такое необычное название профессии пришло к нам, как вы понимаете, из английского языка. Слово «подписаться» переводится как «подписать». Следовательно, подписчик является подписчиком. Конечно, это примитивное описание сути профессии. Чем он занимается?
Понятие «андеррайтинг» в экономике достаточно широкое. Он охватывает одновременно 3 области:
- банковский сектор;
- фондовый рынок;
- страхование.
именно андеррайтер оценивает все возможные риски, продумывает максимально возможное количество различных ситуаций, чтобы расчет страховых выплат был правильным. Финансовое благополучие компании или организации напрямую зависит от качества ее работы.
Страховщик, по сути, является представителем интересов страховой компании. По его поручению он занимается разработкой и созданием тарифной сетки, а также определяет, в каких ситуациях наступит страховой случай, а в каких — нет.
На фондовом рынке
Биржевая подписка предполагает управление выпуском акций, облигаций и других ценных бумаг, а также их дальнейшее размещение. Это может сделать целый синдикат, в который входят несколько инвесторов — компаний и (или) банков. Создан ненадолго. Основная цель — обеспечить продажу новых ценных бумаг по цене, определенной предварительным документом: договором.
Союз возглавляет основной андеррайтер. В его обязанности входит организация листинга ценных бумаг на фондовом рынке, поддержание связи с эмитентом и ведение учета акций, облигаций, опционов, векселей и других ценных бумаг.
В банковской сфере
Клиент идет в банк и просит ссуду. Сотрудник банка вводит запрашиваемую сумму, а также личные данные клиента в специальную программу и предлагает ему немного подождать. «Банк должен принять решение», — поясняет он.
Что происходит прямо сейчас? Банк оценивает вероятность возврата клиентом заемных средств. Этот процесс оценки называется подпиской.
Оценка проводится по двум параметрам: кредитоспособность заемщика и его кредитная история. Порядок проведения процедуры в каждом банке индивидуален. Положительный результат — решение в пользу заказчика. Минус: отказ в выдаче кредитных средств.
В некоторых случаях банк пойдет на компромисс. Это может «дать зеленый свет» займу. Но при этом сумма и сроки определяются самостоятельно, без учета пожеланий заемщика.
В области страхования
В сфере страхования подписка включает:
В этом случае страховщик — это лицо, уполномоченное страховой организацией на анализ, принятие решения о страховании или перестраховании и классификацию рисков для расчета адекватной оплаты за них. Именно он формирует страховой или перестраховочный портфель. Чтобы установить реальную степень риска, определить размер компенсации и правильно отметить условия контракта, ему необходимы соответствующие знания и опыт.
Обучение
Среди крупнейших и престижных учебных заведений, где можно получить хорошее образование в сфере коммерческого страхования, названа Бизнес-школа МГИМО (У) МИД РФ. Обучение проводится по программам переподготовки и повышения квалификации.
После окончания Института менеджмента и предпринимательства в социальной сфере Государственного университета управления вы также получите высшее образование в сфере страхования. Вы должны пройти обучение по специальности «управление трудовыми отношениями, социальное обеспечение и страхование». С таким дипломом вполне можно рассчитывать на трудоустройство страховщика.
Направления экономической подготовки по специальности «страхование» есть во многих вузах России. Вот некоторые примеры:
- Российский экономический университет. Г. Плеханов.
- Московский финансово-юридический университет.
- Московский гуманитарный университет.
- Институт экономики и права.
- Владивостокский государственный университет экономики и сервиса.
Для получения диплома страховщика необязательно ехать в столицу. Есть в регионах и очень достойные университеты.
Для поступления в любой вуз России кандидат должен сдать экзамен по русскому языку, математике, обществознанию. Более высокие баллы дадут возможность поступить на бюджетную форму обучения, если в вузе есть свободные места.
Круг обязанностей
Подписчик занимается описанием, оценкой и квалификацией рисков. Он отвечает за формирование страхового портфеля. Стоимость подписания этого человека исчисляется миллионами. И в прямом смысле.
Таким образом, подписчик обязан:
- подписывать договоры страхования от имени страховой компании;
- принять риски, предложенные для страхования или перестрахования;
- дать оценку профессионального риска при приеме физического лица или объекта на страхование;
- определять ставки и прописывать условия договора;
- сформулировать мнение о возможности заключения договора на конкретных условиях.
Андеррайтер должен хорошо разбираться в широком спектре вопросов, в том числе:
- оценка рисков — как при личном страховании, так и при страховании недвижимости;
- структура и содержание страхового портфеля;
- юридические нюансы;
- финансовая устойчивость компании;
- остаток средств;
- формирование резерва;
- механизмы перестрахования;
- регулирование убытков.
Требования работодателя
Что работодатель больше всего ценит при выборе андеррайтера? Обратите особое внимание на склонность к анализу и систематизации. Чтобы получить такую должность, кандидат должен хорошо разбираться в отрасли страхования, а также четко знать принцип, по которому формируются продукты отрасли.
Кроме того, желательно:
- опыт работы на аналогичной должности;
- навыки работы со специальным программным обеспечением;
- опыт разработки и исполнения нормативных документов и методических материалов по андеррайтингу.
Знание английского языка — это предпочтительное звание. Это может пригодиться, если вы планируете работать в западной или российской компании, но с иностранными совладельцами.
Итак, подведем итоги. Для получения должности страховщика специалисту необходимо иметь:
- высшее образование;
- знание страхового законодательства;
- склонность к анализу;
- грамотная речь — как письменная, так и устная;
- статус защищенного пользователя персонального компьютера.
Оплата труда
На заработную плату андеррайтера влияет сразу несколько факторов: размер компании, опыт работы и регион. Например, зарплата молодого специалиста, окончившего университет по специальности страхование, теперь может составлять 1000 долларов.
Ежемесячный доход опытного андеррайтера составляет от 1500 до 3000 долларов. Для получения такой зарплаты ему необходимо внедрить и оптимизировать страховой продукт, составить страховые полисы и договоры, проанализировать показатели и контролировать неприбыльность, разработать специальные материалы методического характера. Начальник отдела андеррайтинга с опытом работы не менее 3 лет зарабатывает примерно 3000-5000 долларов в месяц.
Построение карьеры
Страховой бизнес в России сегодня активно развивается. Авто, имущество и личное страхование пользуются большим спросом. Следовательно, оценщики риска будут нужны всегда.
Проработав 2-3 года андеррайтером, солидный и успешный специалист вполне может стать руководителем отдела. Если до сих пор нет возможности занять позицию начальника и он взамен предлагает стать экспертом отдела платежей или руководителем отдела продаж, отказываться не стоит. Эти позиции тоже очень многообещающие.
Таким образом, после 3 лет плодотворной работы в страховой компании андеррайтер может рассчитывать на карьерный рост. Ему будет подчиняться средний уровень управления. Но это еще не все. Опыт оценщика рисков будет значительным преимуществом при занятии должности бизнес-аналитика.
Перспективность профессии
Андеррайтинг очень полезен для российского рынка ценных бумаг. Это помогает привлечь дополнительные средства и повысить их ликвидность. Потенциальный инвестор часто не может самостоятельно найти наиболее привлекательное и приемлемое предложение. Услуги андеррайтера помогают расширить выбор, а также увеличить общий объем ценных бумаг, выпущенных на фондовой бирже.
Андеррайтеры еще долго будут востребованы в страховых компаниях. Пока есть желающие застраховать свою жизнь, машину или недвижимость, должность оценщика рисков будет оставаться актуальной. Если это коснется тотальная автоматизация, это произойдет очень скоро. И даже в этом случае квалифицированный специалист не останется без работы. Приобретенные знания, навыки и умения могут успешно применяться во многих сферах рынка труда.
